Каталог статей

В линейке современных банковских продуктов одним из самых выгодных является доходная банковская карта. Сохранив достоинства традиционного вклада (депозита), доходная карта стала более совершенным инструментом для оборота наличных средств и существенно облегчила жизнь своего обладателя. Столь привлекательный инструмент управления личными финансами есть у большинства кредитных организаций, работающих в розничном секторе. Пора присмотреться к нему внимательнее, проанализировать рынок таких карт и выбрать подходящий вариант.

Эффективное накопление

Действительно, прообразом доходной карты можно считать классический банковский вклад, главная функция которого – сохранять и приумножать средства. Как и в случае с депозитом, клиент получает процент по доходной карте, кроме того, с увеличением остатка средств растет и процент. Такая система – отличный стимул копить деньги. Согласитесь, важный фактор. Как часто приходится слышать: «Никак не удается взять под контроль собственные деньги, они все время заканчиваются в самый неподходящий момент». Доходная карта, безусловно, мотивирует своего обладателя сохранять и даже увеличивать остаток средств на карте, повышая свой доход, а не тратить все до копейки. Впрочем, на этом преимущества доходной карты не заканчиваются. При том, что хозяин карты получает процент на остаток, он может свободно распоряжаться всей суммой: использовать пластик для безналичного расчета, снимать деньги — одним словом, перемещать средства в любом направлении. По сути, функционал доходной карты тот же, что и у любой дебетовой, разве что возможностей больше. Что касается доходности, то она достаточно высокая – на уровне доходов по депозитам, при этом, начисляя процент по такой карте, банк, как правило, ориентируется на сумму среднемесячного остатка. Большинство кредитных учреждений применяет градацию процентной ставки на среднемесячный остаток. Так, для получения максимального дохода «Промсвязьбанк» рекомендует держать на карте в среднем не меньше 25 000 рублей, «Уралсиб» – не менее 15 000 рублей, «Связной Банк» и «Военно-Промышленный Банк» – не менее 10 000 рублей.

Максимальный сервис

Впрочем, резкий рост спроса на доходные карты обусловлен не только привлекательными процентными ставками и удобством безналичного оборота. Дело еще и в том, что большинство банков вместе с доходной картой предлагает целый набор исключительно удобных опций. Поскольку они существенно упрощают жизнь и даже делают ее приятнее, отказаться от таких дополнений просто невозможно.

Начнем с того, что многие кредитные организации оформляют доходную карту бесплатно и в кратчайшие сроки. Скажем, «Тинькофф Кредитные Системы» и «Военно-Промышленный Банк» заводят ее моментально и доставляют курьером в нужное место. Обслуживание зачастую тоже бесплатно, хотя и не у всех, но некоторые банки, тот же «Военно-Промышленный Банк», «Русский Стандарт», «Связной Банк», не берут комиссию за годовое обслуживание. Доступ к управлению счетом доходной карты элементарный – через Интернет-Банк или с помощью Мобильного банка через телефон. По-настоящему лояльные к клиенту кредитные организации обеспечивают круглосуточное управление счетом также бесплатно. В «Тинькофф Кредитные Системы» на постоянном доступе к этой опции построен весь бизнес – именно этот электронный банк предоставляет клиенту возможность управлять своими расходами с помощью специальной системы, напоминающей личного бухгалтера или даже финансиста. Мобильность управления счетом должна соответствовать мобильности клиента.

Передовые банки стараются встраивать систему управления счетом в самые востребованные гаджеты и популярные сегодня социальные сети. Скажем, «Военно-Промышленный Банк» совместно с iDa Mobile разработал и реализовал Instabank - версию Мобильного банка для обладателей iPhone, интегрированную с Facebook. Пользователям теперь не составит труда, установив это приложение, перевести средства своим друзьям без ввода реквизитов, собрать деньги на общий подарок или разделить оплату за общий счет в кафе.

Конечно, доходные карты от разных банков имеют существенные отличия. На что стоит обратить особое внимание при выборе доходной карты, спросим у эксперта, Алексея Дмитриевича Никитина, Заместителя Председателя Правления Акционерного коммерческого банка «Военно-Промышленный Банк» (Закрытое акционерное общество).

- Ваш банк активно продвигает доходные карты. Почему?

- Доходные карты – это современный универсальный инструмент, который выгоден и банку, и клиенту. С помощью «пластика» мы наращиваем количество безналичных операций, а клиент, благодаря доходной карте, может хранить и приумножать свои средства не менее выгодно, чем на депозите. Добавлю, что доходная карта позволяет совершать любые денежные операции и экономит массу времени: платить за товары и услуги, переводить деньги, снимать, вносить – можно все делать с помощью одной универсальной карты. Доходная карта обеспечивает высокий уровень доверия клиента к банку. Мы уже в этом убедились, поскольку в нашем банке спрос на доходные карты постоянно растет.

- Держатели обычных банковских карт часто получают дополнительные скидки у партнеров банка. К доходной карте подобные приятные мелочи прилагаются?

- Да, обладатели доходных карт также участвуют в партнерских программах скидок и привилегий. Что касается нашего банка, то мы пошли еще дальше: мы не берем комиссию за первые три снятия наличных в месяц, в любом банкомате, в любой точке мира. В какой бы точке мира ни находился наш клиент, конвертируем валюту по курсу ЦБ на момент снятия, у нас нет никаких внутренних курсов. Добавлю также, что тем, кто стремится стать обладателем премиальных банковских карт, таких как Visa Gold, MasterCard Gold или Visa Platinum, и размещать на них свои средства, мы можем предложить бесплатное обслуживание. Подробности данного предложения вы можете прочитать на нашем сайте по адресу: http://www.vpb.su/page/tarif_udobnyiy.

- Вы сейчас говорите о каком-то конкретном предложении, ведь порой их у банков десяток, и трудно разобраться, что кому подходит?

- Тариф «Удобный» – наше новое предложение для всех, кто еще не обзавелся доходной банковской картой. Мы не так давно выпустили его на рынок, в нем нам удалось учесть все пожелания обладателей доходных карт. Мы доработали карту с точки зрения безопасности: встроили специальный чип, который обеспечивает дополнительную защиту денег клиента. Мы сделали обслуживание карты бесплатным, доставляем ее курьером тоже бесплатно, снятие наличных по всему миру три раза в месяц и пользование Интернет-Банком также осуществляется бесплатно.

- Вы заявляете об экономии времени благодаря дополнительным сервисам. Как это работает?

- Доходные карты, как и любые дебетовые, позволяют платить по счетам, не выходя из дома: для этого нужен мобильный телефон или компьютер. Тариф «Удобный» еще более прогрессивен в этом смысле. Сейчас мы можем предложить клиентам, которые к нему подключены, автоматическое списание средств с карты, скажем, для платежа за квартиру или за мобильный телефон. То есть вам не придется делать ровным счетом ничего, кроме подключения самой услуги: ежемесячный платеж будет произведен автоматически. Историю всех операций вы всегда можете просмотреть в Интернет-Банке.

- Каков основной критерий при выборе доходной карты?

- Их несколько: доходность, простота условий предоставления карты, удобство при управлении счетом, максимальное количество сервисов, гарантия безопасности. Что лично для вас важнее – решать только вам. Но, конечно же, идеально, если выбранный вами продукт отвечает всем этим условиям.

Герман Рогов
Ведущий аналитик Группы компаний «Интегрум»